Czym właściwie jest faktoring?
Faktoring jest usługą finansową, dzięki której przedsiębiorca może spieniężyć wystawione faktury, zamiast czekać na zapłatę od klientów. Jeżeli prowadzisz działalność i wystawiasz faktury z – na przykład – 60-dniowym terminem zapłaty, możesz zgłosić je do faktoringu. Dzięki temu należne Twojej firmie środki otrzymasz niezwłocznie. Faktoring dla firm transportowych to szczególnie popularna usługa – wynika to ze specyfiki branży.
Ważne!
Przedstawiciele wielu branż narzekają na to, że zapłatę za wystawione faktury otrzymują często nawet kilkadziesiąt dni po terminie. W transporcie jest pod tym względem najgorzej – w raporcie BIG InfoMonitor wykazano, że w pierwszym kwartale 2024 roku ponad połowa małych i średnich firm transportowych (konkretnie 54%) czekała na należność więcej niż 60 dni od momentu, w którym upłynął termin spłaty.
To sprawia, że faktoring dla transportu jest dziś branży potrzebny bardziej niż kiedykolwiek. Pozostanie tak przynajmniej do momentu, gdy w życie wejdą przepisy o zwalczaniu opóźnień w płatnościach w transakcjach handlowych.
Dane: BIG InfoMonitor
Rodzaje faktoringu
Wyróżniamy wiele rodzajów faktoringu. Różnią się one między innymi zakresem usług oferowanych przez faktora (firmę faktoringową lub bank), ale także zasięgiem czy odpowiedzialnością finansową za ewentualną niewypłacalność kontrahentów. Najczęściej faktoring dzielimy ze względu na ryzyko podejmowane przez świadczących usługę oraz jawność operacji. Mówimy – odpowiednio – o faktoringu pełnym lub niepełnym oraz cichym lub jawnym.
Faktoring pełny/niepełny – w pełnym wariancie firma faktoringowa przejmuje odpowiedzialność za ewentualną niewypłacalność kontrahenta. Niepełny faktoring oznacza, że to przedsiębiorca, który korzysta z usługi, musi dopilnować, by jego kontrahent opłacił fakturę w terminie. W rzeczywistości otrzyma więc pieniądze, które będzie musiał zwrócić zgodnie z umową zawartą z faktorem. To, czy użyje do tego środków od kontrahenta, czy własnych, ma drugorzędne znaczenie.
Faktoring cichy/jawny – faktoring otwarty (jawny) oznacza, że przedsiębiorca musi powiadomić swoich klientów o sprzedaży faktur, które wcześniej im wystawił. Cichy faktoring dla firm transportowych, jak i wielu innych, wykorzystuje się, gdy konieczne jest finansowanie faktoringiem, ale z różnych powodów nie chcemy informować kontrahentów o zaistniałej sytuacji. Obecnie należy jednak pamiętać o tym, że korzystanie z faktoringu cichego utrudnia biała lista podatników VAT.
Zobacz, jak działa faktoring w PragmaGO!
Faktoring dla firm transportowych – dlaczego jest przydatny?
Wystawianie faktur z odległym terminem płatności nie jest w branży transportowej niczym niezwykłym. 30 czy 60 dni – te ramy czasowe dla wielu przedsiębiorców są rzeczą normalną. Wynika to z uwarunkowań branży, długoletniej praktyki oraz skomplikowanej sieci dostawców.
Pojedyncza faktura, na której spłatę będziemy musieli poczekać dwa miesiące (a to tylko przy założeniu, że kontrahent dotrzyma terminu, co nie jest regułą), prawdopodobnie nie stanowi problemu. Jeśli jednak opiewa ona na wyjątkowo wysoką kwotę lub jest takich dokumentów więcej, przydatne może się okazać skorzystanie z faktoringu. W końcu zobowiązania takie jak e-toll, leasing, karty paliwowe czy wypłaty dla kierowców, które firma transportowa musi regulować, nie mogą tak długo czekać. Dużym problemem w branży transportowej często nie jest rentowność, a płynność finansowa. To ona nadwyrężana jest przez odległe terminy płatności na fakturach.
Zamiast zamartwiać się, skąd weźmiesz pieniądze na pokrycie potrzeb przedsiębiorstwa, możesz zgłosić fakturę do finansowania w PragmaGO. W ten sposób środki otrzymasz niemal od razu (zwykle nie dłużej niż w 2 godziny!).
Faktoring to usługa, która zapewnia stały dostęp do gotówki. Klienci otrzymują limit faktoringowy – kwotę, którą mogą wykorzystać na finansowanie wystawionych faktur. W ten sposób czas oczekiwania na środki skraca się drastycznie. Limit jest odnawialny, co oznacza, że każda faktura zapłacona przez kontrahenta zwraca część wykorzystanych środków. Jeśli więc przedsiębiorca wykorzysta 40 000 zł z limitu 100 000 zł, pozostanie mu do wykorzystania 60 000 zł. Gdy jednak odbiorca zapłaci fakturę o wartości 20 000 zł, kwota ta „wróci” do limitu. Od tej pory przedsiębiorca znów będzie dysponować kwotą 80 000 zł. Sprawdź, co możesz zyskać dzięki faktoringowi, na przykładzie:
Poznaj pełną historię naszego klienta – przeczytaj case study!
Faktoring dla transportu – rozwiązanie doraźne czy na stałe?
W zależności od sytuacji, z finansowania w PragmaGO możesz skorzystać jednorazowo (nazywamy to finansowaniem pojedynczych faktur) lub na stałe (wybierając usługę faktoringu online). Które rozwiązanie jest korzystniejsze?
Jeżeli problemy z płatnościami ze strony kontrahentów są przejściowe – wcześniej nie występowały i nie spodziewasz się powtórki – warto skorzystać z finansowania pojedynczych faktur. To usługa, w ramach której zgłaszasz fakturę lub faktury do finansowania przez formularz online, warunki umowy potwierdzasz SMS-em, a pieniądze otrzymujesz już w dwie godziny.
Pamiętaj, że w ten sposób możesz sfinansować dokumenty sprzedaży na kwotę od 500 do 100 tysięcy złotych! To także świetny sposób na przetestowanie finansowania. Jeżeli nie masz pewności, czy faktoring to usługa dla Ciebie, finansowanie faktur to dobry wybór na początek. Zamiast od razu wiązać się stałą umową,sprawdzasz, czy taka usługa Ci odpowiada i faktycznie przekłada się na lepsze prosperowanie firmy. Jeżeli wszystko pójdzie zgodnie z planem, a Ty zechcesz oddalić ryzyko wystąpienia zatorów płatniczych już na stałe, skorzystaj z faktoringu online.
Faktoring online to właśnie finansowanie stałe. W tym wariancie koszty faktoringu są niższe, a maksymalna kwota, jaką możesz sfinansować, rośnie aż do piętnastu milionów złotych. Minimalna wartość limitu faktoringowego wynosi z kolei 50 000 zł. Jeżeli zdecydujesz się na ten wariant finansowania, ucieszy Cię pewnie fakt, że przy podpisywaniu umowy faktoringowej sporządza się cesję globalną. Obejmuje ona wszystkich klientów, których faktury chcesz finansować z pomocą faktoringu. Od momentu jej podpisania nie musisz już wypełniać żadnych dodatkowych papierów! Każda zgłoszona przez Ciebie faktura wystawiona na objętego cesją kontrahenta, zostanie sfinansowana, jeżeli tylko w limicie faktoringowym przypisanym do Twojego konta wciąż pozostają dostępne środki.
Wraz z rozpoczęciem finansowania w PragmaGO – czy to w ramach korzystania z faktoringu online czy przy finansowaniu faktur – otrzymujesz dostęp do Strefy Klienta. To wygodny panel, w którym zgłaszasz wszystkie faktury do finansowania w granicach przyznanego Twojej firmie limitu.
Jakie korzyści przynosi faktoring dla transportu?
Poprawa płynności finansowej
Dzięki faktoringowi firmy transportowe w całej Polsce mogą odzyskać pełną płynność finansową i swobodnie realizować swoje cele i działania – bez oglądania się na terminy płatności i ciągłego ponaglania kontrahentów, by dotrzymywali ustaleń.
Wsparcie od pierwszych dni działalności
Faktoring dla małych firm transportowych to nie mrzonka – z finansowania faktoringiem mogą korzystać najmniejsze firmy, a nawet start-upy. W przypadku braku historii kredytowej analizuje się w takim przypadku ocenę wiarygodności płatniczej odbiorców.
Gwarantowana wypłata
Faktoring działa na zasadzie cesji wierzytelności – konieczne jest więc uzyskanie zgody kontrahenta na cesję. W PragmaGO otrzymujesz jednak gwarantowaną wypłatę na start. Oznacza to, że do części środków będziesz mieć dostęp już po podpisaniu umowy – bez czekania na realizację cesji.
Indywidualny opiekun
Nie musisz martwić się niuansami. Korzystając z faktoringu online czy finansowania pojedynczych faktur dla transportu możesz korzystać z pomocy doradcy klienta. Osoba przypisana do pomocy Twojej firmie rozjaśni wszelkie kwestie, które mogą wymagać szerszego opisu. Pomoże Ci też w ustaleniu limitu faktoringowego czy zakupie usług dodatkowych.
Monitorowanie kontrahentów
Gdy korzystasz z faktoringu, nie musisz przejmować się terminami płatności. W ramach usługi monitorujemy należności i informujemy o terminach spłat.
Podsumowanie
Faktoring online i finansowanie faktur – firmy transportowe szczególnie doceniają te dwie usługi, ponieważ pomagają im one w realizacji podstawowych celów. Zamiast nerwowego sprawdzania stanu konta i zajmowania się nieprzyjemną koniecznością, jaką jest przypominanie o zbliżających się terminach zapłaty, możesz mieć stały dostęp do gotówki i ludzi, którzy zadbają o terminowe spłaty ze strony kontrahentów.
Sprawdź faktoring online – wypełnij bezpłatny, niezobowiązujący wniosek, by otrzymać ofertę dopasowaną do Twojej firmie.
