Limit faktoringowy – na co zwracać uwagę podpisując umowę faktoringową

Faktoring jest doskonałym rozwiązaniem dla przedsiębiorców, którzy udzielają odbiorcom kredytów kupieckich i z tego powodu borykają się z brakiem środków obrotowych.  Jeżeli przedsiębiorca podjął już decyzję i zamierza wdrożyć to finansowanie w swojej firmie warto, aby właśnie teraz pochylił się nad najistotniejszymi składnikami umowy faktoringowej.
 

Spis treści:

Czym właściwie jest limit faktoringowy?

 
Limit faktoringowy to kryterium przyznawania finansowania. Podstawowe pojęcia, z którymi warto się zaznajomić to limit globalny, sublimity i limit koncentracji.
 
Limit globalny wyznacza granicę finansowego zaangażowania faktora i jest niezależny od sumy limitów przyznawanych na poszczególnych odbiorców klienta. Z kolei sublimity przyznawane poszczególnym odbiorcom faktoranta oznaczają maksymalną kwotę jaką faktor wypłaci faktorantowi tytułem finansowania danego odbiorcy. Limit globalny może być niższy od sumy sublimitów przyznanych odbiorcom. Przykład: faktor udzielając finansowania faktorantowi przyznaje jego 4 odbiorcom limity po 100.000 zł oraz limit globalny w wysokości 300.000 zł.
 

Limit faktoringowy a wysokość obrotów

 
Aby finansowanie faktoringowe przynosiło maksymalne korzyści firmie limit powinien być dostosowany do wysokości obrotów jakie przedsiębiorstwo ma z odbiorcami zgłaszanymi do finansowania.
 
Przyznanie zbyt wysokiego limitu może się bowiem wiązać z koniecznością ponoszenia wyższych kosztów finansowania, nieadekwatnych do bieżących potrzeb. Z kolei zbyt niski limit oznacza dla przedsiębiorców niedostateczne wykorzystanie obrotów z odbiorcami dla poprawy płynności finansowej. W praktyce przedsiębiorca po przekroczeniu sublimitu nie otrzymuje już środków za kolejne przekazywane faktury, a tym samym cześć środków z faktur jest zamrożona.
 

Zmiana wysokości limitu

 
Warto wiedzieć, że nawet w trakcie trwania umowy możliwa jest zmiana wysokości limitu. Na przykład podwyższenie sublimitów jest możliwe, kiedy faktor nabywa pozytywnego doświadczenia we współpracy z odbiorcami faktoranta. Podstawą do zwiększenia limitu jest też zwiększenie obrotów klienta z jego odbiorcami.
 
Trzeba jednak pamiętać, że większość faktorów nalicza dodatkową opłatę z tytułu zwiększenia limitów. Przedsiębiorcy powinni ponadto wiedzieć, że tylko cześć faktorów, oceniając realizację umowy i poziom limitów, występuje z propozycją podwyższenia limitu faktoringowego, dlatego w tym zakresie zawsze wskazana jest inicjatywa samego faktoranta.
 
 
Zobacz także:
Monitoring należności sprawdzi się w każdym przedsiębiorstwie
Jak wykorzystać przeterminowane faktury i poprawić płynność finansową?