Limit faktoringowy – na co zwracać uwagę podpisując umowę faktoringową

Dodane: 16 kwietnia 2018

Faktoring jest doskonałym rozwiązaniem dla przedsiębiorców, którzy udzielają odbiorcom kredytów kupieckich i z tego powodu borykają się z brakiem środków obrotowych.  Jeżeli przedsiębiorca podjął już decyzję i zamierza wdrożyć to finansowanie w swojej firmie warto, aby właśnie teraz pochylił się nad najistotniejszymi składnikami umowy faktoringowej.

 

Czym właściwie jest limit faktoringowy?

 

Limit faktoringowy to kryterium przyznawania finansowania. Podstawowe pojęcia, z którymi warto się zaznajomić to limit globalny, sublimity i limit koncentracji.

Limit globalny wyznacza granicę finansowego zaangażowania faktora i jest niezależny od sumy limitów przyznawanych na poszczególnych odbiorców klienta. Z kolei sublimity przyznawane poszczególnym odbiorcom faktoranta oznaczają maksymalną kwotę jaką faktor wypłaci faktorantowi tytułem finansowania danego odbiorcy. Limit globalny może być niższy od sumy sublimitów przyznanych odbiorcom. Przykład: faktor udzielając finansowania faktorantowi przyznaje jego 4 odbiorcom limity po 100.000 zł oraz limit globalny w wysokości 300.000 zł.

 

Limit faktoringowy a wysokość obrotów

 

Aby finansowanie faktoringowe przynosiło maksymalne korzyści firmie limit powinien być dostosowany do wysokości obrotów jakie przedsiębiorstwo ma z odbiorcami zgłaszanymi do finansowania.

Przyznanie zbyt wysokiego limitu może się bowiem wiązać z koniecznością ponoszenia wyższych kosztów finansowania, nieadekwatnych do bieżących potrzeb. Z kolei zbyt niski limit oznacza dla przedsiębiorców niedostateczne wykorzystanie obrotów z odbiorcami dla poprawy płynności finansowej. W praktyce przedsiębiorca po przekroczeniu sublimitu nie otrzymuje już środków za kolejne przekazywane faktury, a tym samym cześć środków z faktur jest zamrożona.

 

Zmiana wysokości limitu

 

Warto wiedzieć, że nawet w trakcie trwania umowy możliwa jest zmiana wysokości limitu. Na przykład podwyższenie sublimitów jest możliwe, kiedy faktor nabywa pozytywnego doświadczenia we współpracy z odbiorcami faktoranta. Podstawą do zwiększenia limitu jest też zwiększenie obrotów klienta z jego odbiorcami.

Trzeba jednak pamiętać, że większość faktorów nalicza dodatkową opłatę z tytułu zwiększenia limitów. Przedsiębiorcy powinni ponadto wiedzieć, że tylko cześć faktorów, oceniając realizację umowy i poziom limitów, występuje z propozycją podwyższenia limitu faktoringowego, dlatego w tym zakresie zawsze wskazana jest inicjatywa samego faktoranta.

 

Zobacz także:

Monitoring należności sprawdzi się w każdym przedsiębiorstwie

Jak wykorzystać przeterminowane faktury i poprawić płynność finansową?

 

Potrzebujesz Rady?

Zobacz naszą ofertę

Zobacz pozostałe porady

Biała lista podatników a faktoring

Biała lista podatników VAT a faktoring

Od 1 września 2019 roku działa już tzw. „biała lista VAT”. Dowiedz się, czy elektroniczny wykaz czynnych podatników VAT pływa ona na rozliczenia faktoringowe.

Czytaj więcej
Limit faktoringowy – na co zwracać uwagę

Limit faktoringowy – na co zwracać uwagę podpisując umowę faktoringową

Czym właściwie jest limit faktoringowy? Na jakiej podstawie jest obliczany i jakie daje korzyści?

Czytaj więcej
Odsetki, procenty i prowizja – koszt faktoringu bez tajemnic

Koszt faktoringu bez tajemnic – odsetki, procenty i prowizja

Faktoring, jak każda inna usługa, kosztuje – jednak zaskakująco mniej, niż się powszechnie wydaje. Sprawdź, jak liczony jest koszt faktoringu.

Czytaj więcej