Pozabankowe pożyczki i kredyty dla firm

Finansowanie pozabankowe dla firm to temat, który wielu przedsiębiorcom spędza sen z powiek. W powszechnej świadomości jedynie kredyt bankowy zapewnia bezpieczeństwo i zrozumiałe, uczciwe warunki. Wszelkiego rodzaju kredyty błyskawiczne, pożyczki-chwilówki budzą (często uzasadnioną) podejrzliwość konsumentów, choć bywa, że sytuacja, w jakiej znajduje się firma, zmusza jej włodarzy do skorzystania z nawet najbardziej szemranej oferty.

Na szczęście nie wszystkie pożyczki pozabankowe dla firm to rozwiązania, których należy się obawiać – współczesny rynek usług finansowych oferuje bezpieczne rozwiązania, będące realną alternatywą dla standardowego kredytu zaciągniętego w banku stacjonarnym.

W tym artykule odpowiemy na pytania:

Kiedy kredyt bankowy jest nieosiągalny?

Przeszkód stojących pomiędzy przedsiębiorstwem, a uzyskaniem kredytu bankowego może być wiele. Wśród nich wymienić należy niewystarczający okres prowadzenia firmy (zwykle banki wymagają minimum 12-miesięcznej działalności), negatywne wpisy w BIK czy zbyt niskie miesięczne dochody (których przyczyną mogą być na przykład poczynione inwestycje) rzutujące na zdolność kredytową przedsiębiorstwa.

Procedury bankowe dotyczące udzielania kredytów gotówkowych dla firm są zwykle klarowne, ale równocześnie bardzo restrykcyjne. Nawet pozorne spełnienie wszystkich warunków nie gwarantuje naszej firmie otrzymania kredytu – bank zwróci uwagę na obecną sytuację firmy, ale także zlustruje nastroje panujące w branży, prześwietli finanse firmy nawet do kilku lat wstecz i skrupulatnie sprawdzi wszystkie wpisy w BIK oraz BIG-ach dotyczące potencjalnego kredytobiorcy.

Kolejną przyczyną, dla której kredyt bankowy może okazać się złym rozwiązaniem dla naszej firmy, jest czas, jaki musi upłynąć od momentu złożenia odpowiednich wniosków, do otrzymania środków na konto. W wielu losowych sytuacjach, pieniądze będą nam potrzebne nie za kilka tygodni, a jak najszybciej – wówczas kredyt bankowy raczej nam nie pomoże.

Finansowanie pozabankowe dla firm

Do najpopularniejszych pozabankowych form finansowania należy szeroki wachlarz pożyczek – wśród nich wyróżniamy pożyczki inwestycyjne, płatnicze, pomostowe, technologiczne czy pożyczki pod zastaw. Nie możemy nie wspomnieć o niezwykle popularnych chwilówkach – choć okres ich spłaty jest zwykle bardzo krótki (na przykład do 14 dni), klientów przyciąga przede wszystkim łatwość i krótki czas uzyskania takiej pożyczki. Szkopuł tkwi jednak w kosztach.

Aktualnie na rynku pozabankowych usług finansowych mamy do wyboru więcej niż wymienione wyżej pożyczki czy kredyty pozabankowe dla firm – przedsiębiorstwa mogą finansować swoją działalność na przykład dzięki faktoringowi.

Faktoring to ogólne określenie zestawu usług, oferowanych przez firmy faktoringowe oraz niektóre banki. Wśród nich znajdziemy możliwość sprzedaży faktur (wykupu wierzytelności), faktoringu stałego, a nawet usługę finansowania zakupów firmowych. Co wyróżnia tę ostatnią?

1. Bezpieczne finansowanie zakupów

Problemy z płynnością finansową mogą dotknąć każdą firmę, i choć zwykle są to przejściowe trudności, znalezienie szybkiego i bezpiecznego rozwiązania nie jest wcale proste. Mimo że warunki skorzystania z faktoringu są o wiele mniej restrykcyjne, niż w przypadku kredytów bankowych, jest to rozwiązanie bezpieczne, co potwierdza rosnąca popularność tego sektora usług finansowych w Polsce.

Dowiedz się, jak rośnie rynek faktoringu w Polsce

2. Jasne warunki finansowania

Usługa finansowania zakupów w PragmaGO cechuje się jasnymi warunkami – na stronie usługi dostępny jest prosty Kalkulator Finansowania Zakupów, pozwalający na oszacowanie kosztów spłaty w zależności od kwoty zakupów firmowych oraz liczby rat.

Ostateczny koszt usługi uzależniony jest od kondycji finansowej przedsiębiorstwa i okresu finansowania.

Dodatkowe informacje, o których warto pamiętać:

• fakturę kosztową należy zgłosić do terminu wymagalności/płatności;
• nie obowiązuje kryterium okresu prowadzenia działalności – nawet nowe firmy mogą skorzystać z usługi finansowania zakupów;
• możesz spłacić należność w 1, 3, 6, 9, 12, 18 lub nawet 24 ratach;
• po uzyskaniu pozytywnej decyzji dotyczącej finansowania, faktor zapłaci za zamówienie firmy przelewem ekspresowym;
• maksymalny limit na zakupy firmowe to 100 000 złotych.

Sprawdź także!
Faktoring a kredyt – poznaj różnice
Faktoring a leasing
Faktoring dla małych firm

Kiedy finansowanie zakupów firmowych to dobry pomysł?

Nie zawsze chęć skorzystania z finansowania zakupów to sygnał, że firma nie radzi sobie na rynku – niejednokrotnie spotykamy się z sytuacjami, w których przedsiębiorstwo decydujące się na pożyczkę pozabankową właśnie oczekuje na spłatę należności ze strony kilku swoich kontrahentów. W takim momencie finansowanie zakupów to dobry pomysł na szybkie podreperowanie budżetu, zwłaszcza jeśli na horyzoncie pojawia się okazja na zakup potrzebnych produktów, lub też gdy konieczna jest natychmiastowa naprawa czy wymiana istotnego sprzętu. W niektórych branżach długie terminy płatności faktur są zwykłą praktyką (na przykład w budownictwie czy logistyce) – właśnie dlatego kredyty pozabankowe dla firm cieszą się sporą popularnością.

Jak skorzystać z finansowania zakupów?

Jednym z najważniejszych dla klientów czynników podczas finansowania zakupów firmowych jest czas – PragmaGO dokłada starań, by wymagane formalności ograniczyć do niezbędnego minimum – dzięki temu faktury kosztowe można finansować szybko i bezpiecznie w kilku prostych krokach, a wszystko odbywa się online.

1. Złóż wniosek – przygotuj plik z fakturą, potwierdzeniem zamówienia lub pro formą, NIP Twojej firmy i dane kontaktowe, a także dane do przelewu dla kontrahenta. Następnie skorzystaj z internetowego formularza.
2. Poczekaj na decyzję – w momencie otrzymania zgody na finansowanie zakupów otrzymasz stosowną informację, a do kontrahenta natychmiast trafią pieniądze wysłane przelewem ekspresowym.
3. Zaakceptuj warunki – na adres mailowy otrzymasz informacje dotyczące Twojego konta klienta. Zaloguj się do niego, by zapoznać się z warunkami finansowymi i umową. Ustalenia możesz zaakceptować błyskawicznie poprzez SMS.
4. Sprawdź przyznany limit – od momentu otrzymania limitu na zakupy firmowe w koncie klienta, możesz korzystać z przyznanej kwoty w celu sfinansowania faktur kosztowych. Raty możesz spłacać do 10. dnia każdego miesiąca.

To już wszystko! Proces uzyskania finansowania jest szybki, wygodny, a przy tym bezpieczny. Skorzystaj z finansowania zakupów i pozwól swojej firmie wrócić na właściwe tory!

Czytaj także:
Źródła finansowania przedsiębiorstw
Ocena kondycji finansowej przedsiębiorstwa
Faktoring bankowy a pozabankowy