BIK a BIG – czym się różnią?

Dodane: 09 września 2020

Niezależnie od tego, czy prowadzisz przedsiębiorstwo, działasz w spółce, czy jesteś osobą fizyczną, prędzej czy później na Twojej drodze pojawi się konieczność wzięcia kredytu, pożyczki czy też sprawdzenia uczciwości kontrahenta. W takiej sytuacji na pewno spotkasz się z przynajmniej jednym spośród dwóch łudząco podobnie brzmiących skrótów: BIK oraz BIG. 
 
Wielu wydaje się, że to bliźniacze instytucje, a może nawet różne departamenty jednego podmiotu. Nic bardziej mylnego! Poznaj różnice między BIK a BIG, dowiedz się, jakie dane przechowują, i kiedy warto skorzystać z ich usług.
 

Spis treści:

 

Biuro Informacji…

 
Zanim przejdziemy do szerszego opisu, rozwińmy skróty, żeby pozbyć się wrażenia, które pozostawia po sobie ich wymowa:

 
Warto zacząć od tego, że BIK to pojedyncza instytucja, z kolei BIG-ów w Polsce mamy w tej chwili aż pięć. Są to:

  1. BIG InfoMonitor (współpracujący z BIK)
  2. Krajowy Rejestr Długów BIG
  3. Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej (KBIG)
  4. Krajowa Informacja Długów Telekomunikacyjnych (KIDT)
  5. ERIF Biuro Informacji Gospodarczej

Biura Informacji Gospodarczej to konkurujące ze sobą podmioty, pomiędzy którymi nie ma przepływu informacji. Oznacza to, że konsument lub przedsiębiorca, który chce sprawdzić kontrahenta lub upewnić się, że jego własna sytuacja pod kątem aktywnych lub zamkniętych długów jest jasna, powinien zwrócić się z zapytaniem do wszystkich BIG-ów.
 

Akty prawne dla BIK i  BIG-ów

 
To, jakie dane mogą zbierać i gromadzić Biura Informacji Kredytowej i Biura Informacji Gospodarczej, regulują różne przepisy. Dla BIK najważniejszym aktem prawnym jest Ustawa prawo bankowe, w części dotyczą go także Ustawa o ochronie danych osobowych oraz Rozporządzenie Ministra Finansów w sprawie szczegółowego zakresu danych podlegających wymianie pomiędzy instytucjami utworzonymi na podstawie przepisów prawa bankowego, a instytucjami pożyczkowymi i innymi podmiotami.
 
Biura Informacji Gospodarczej także podlegają Ustawie o ochronie danych osobowych, ale dodatkowo w ich przypadku zastosowanie ma Ustawa o udostępnianiu informacji gospodarczej i wymianie danych gospodarczych.
 

Dane w Biurach Informacji

 
Kolejną ważną różnicą pomiędzy BIK a BIG jest rodzaj gromadzonych przez te podmioty danych.
 

Jakie dane przechowuje BIK?

Biuro Informacji Kredytowej agreguje dane na temat czynnych zobowiązań kredytowych – przekazuje je tam zwykle bank lub inna instytucja finansowa, której dłużnik winien jest pieniądze. BIK może przechowywać następujące dane:
 

Przetwarzanie danych przez BIK

Jeśli kredyt lub pożyczka były spłacane regularnie i bez przekraczania terminów (dopuszczalne opóźnienie do 60 dni), BIK przestaje przechowywać dane o kredycie z dniem spłaty ostatniej raty i przenosi zgromadzone informacje do bazy danych statystycznych. Te informacje nie są widoczne dla banków, jeśli więc chcemy, by budowały one naszą historię kredytową, musimy wyrazić zgodę na ich przetwarzanie.
 
W przypadku, gdy zobowiązanie spłacono z opóźnieniem przekraczającym 60 dni, dane o kredycie będą przechowywane jeszcze przez 5 lat w BIK, a dopiero po tym czasie przeniesione do bazy danych statystycznych (skąd znikną po kolejnych 12 latach).
 

Jakie dane przechowują BIG-i?

W BIG-ach możemy znaleźć następujące informacje:

 

Przetwarzanie danych przez BIG-i

Dane do jednego z biur skierować można, jeśli kwota należności wynosi co najmniej 200 lub 500 zł (odpowiednio dla konsumentów i przedsiębiorców), jeśli termin płatności minął przynajmniej 30 dni wcześniej i upłynęło minimum 30 dni od wysłania wezwania do zapłaty, zawierającego informację o zamiarze przekazania danych dłużnika do jednego z BIG-ów (wraz z danymi biura).
 
W przypadku, gdy dłużnik spłaci całość zobowiązania, podmiot, który skierował jego dane do BIG, zobowiązany jest do usunięcia wpisu w ciągu 14 dni. Z kolei, jeśli dług nadal występuje, Biuro Informacji Gospodarczej przechowuje informacje na jego temat przez 6 lat (jeśli dłużnikiem jest konsument) lub przez 10 lat (jeśli dłużnikiem jest przedsiębiorca).
 

Korzystanie ze zgromadzonych danych

 
Informacje, które możemy znaleźć w BIK oraz BIG-ach służą najczęściej sprawdzaniu kontrahentów, weryfikacji zdolności kredytowej oraz sprawdzaniu wpisów na własny temat (na przykład po to, by uniknąć przykrej niespodzianki podczas starania się o kredyt).
 
Banki oraz SKOK-i mogą korzystać z danych zgromadzonych w BIK bez zgody sprawdzanego – wynika to z Ustawy prawo bankowe, ponieważ weryfikacja podmiotu w związku z wnioskiem kredytowym lub w celu monitorowania stanu trwającego kredytu to tzw. czynności bankowe.
 
Dane przechowywane w bazach BIG-ów mogą być przeglądane przez banki, SKOK-i i inne instytucje finansowe, a także urzędy, spółdzielnie, fundacje, stowarzyszenia, przedsiębiorców i konsumentów – ci ostatni nie mogą jednak zweryfikować zadłużenia innych konsumentów.
 

Jak sprawdzić swoją sytuację?

 
Chęć wzięcia kredytu czy też upewnienia się, że wszystkie informacje o płatnościach przekazywane są prawidłowo, mogą sprawić, że zainteresujemy się weryfikacją swojej sytuacji w BIK i BIG-ach. Jak to zrobić?
 

Pobranie raportu BIK

Biuro Informacji Kredytowej udostępnia wszystkim konsumentom i przedsiębiorcom możliwość wygenerowania raportu na swój temat. Wystarczy odwiedzić stronę internetową BIK i zamówić pojedynczy raport lub roczny pakiet comiesięcznych raportów – niezależnie od wybranej opcji, w otrzymanym raporcie znajdziemy historię naszych zobowiązań kredytowych z bazy BIK oraz finansowych z bazy BIG InfoMonitor (z tym biurem współpracuje BIK). Poza tym dokument zawiera wskaźnik sytuacji płatniczej oraz ocenę punktową.
 

Weryfikacja w BIG-ach

Podobnie wygląda sytuacja w BIG-ach – w każdym z nich wystarczy założyć konto, uzupełnić dane osobowe, przesłać skan dokumentu tożsamości i pobrać raport. Uwaga: dostęp do raportu dowolnego BIG-u na własny temat jest bezpłatny pod warunkiem, że korzystamy z niego nie częściej, niż raz na 6 miesięcy.
 
 
Czytaj także:
Klasyfikacja PKD – co to jest?
Ocena kondycji finansowej przedsiębiorstwa

Potrzebujesz Rady?

Zobacz naszą ofertę

Zobacz pozostałe porady

pozabankowe kredyty i pożyczki dla firm

Pozabankowe pożyczki i kredyty dla firm

Nie chcesz lub nie możesz wziąć kredytu/pożyczki na firmę? Poznaj finansowanie zakupów - alternatywę od PragmaGO® i przekonaj się, jakie ma przewagi nad standardowymi formami finansowania.

Czytaj więcej
Certyfikat rezydencji podatkowej

Certyfikat rezydencji podatkowej – czym jest i jak go uzyskać?

Dowiedz się, czym jest certyfikat rezydencji podatkowej i jakie dane powinien zawierać. Czy każda firma musi taki certyfikat posiadać? Wszystko na temat certyfikatu rezydencji podatkowej.

Czytaj więcej
BIK a BIG istotne różnice

BIK a BIG – czym się różnią?

BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej i BIG, czyli Biuro Informacji Gospodarczej - dowiedz się czy instytucje te są do siebie podobne, jakie dane można w nich sprawdzić i komu te informacje mogą się przydać.

Czytaj więcej

Widzimy, że chciałbyś sfinansować swoje zakupy firmowe!

Dowiedz się więcej o naszej wyjątkowej ofercie odroczonej płatności!

Widzimy, że zainteresował Cię faktoring powtarzalny!

Dowiedz się więcej o naszej wyjątkowej ofercie faktoringu online!

Widzimy, że chciałbyś zamienić fakturę na gotówkę!

Dowiedz się więcej o naszej wyjątkowej ofercie finansowania faktur!