Definicja
Faktoring jest usługą, która umożliwia przedsiębiorcom sprzedaż wystawionych faktur, których termin płatności jeszcze nie minął. To szczególnie użyteczne dla wszystkich przedsiębiorców, którzy wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności. Mając zabezpieczenie w postaci faktoringu, firmy mogą bez przeszkód rozwijać się i inwestować, jednocześnie wciąż dysponując środkami. W obecnym kształcie faktoring najczęściej oferowany jest w 100% online – od momentu złożenia wniosku, przez akceptację oferty, aż po zgłaszanie dokumentów i wypłatę środków. Faktoring online to inaczej efaktoring.
Jak finansować faktury, korzystając z efaktoringu?
Usługa umożliwia przedsiębiorcom, którzy wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności, uzyskiwanie dostępu do należnych im środków o wiele szybciej. W cały proces zaangażowane są trzy podmioty:
- faktorant, czyli firma korzystająca z efaktoringu, wystawiająca faktury z odroczonym terminem płatności,
- faktor, czyli przedsiębiorstwo świadczące usługę efaktoringu,
- odbiorca, czyli kontrahent – firma, której faktorant wystawia fakturę za dostarczony towar lub wykonaną usługę.
Faktorant może sprzedać wierzytelności faktorowi, w zamian otrzymując przelew środków na konto firmowe nawet w 2 godziny, na długo przed upływem terminu płatności. Zadaniem odbiorcy będzie z kolei oddanie należności faktorowi w terminie.
Jak działa efaktoring? Krok po kroku
Aby poznać pełen potencjał efaktoringu, przyjrzyjmy się całemu procesowi – w przypadku faktoringu w PragmaGO, można go streścić w raptem kilku krokach.
Krok pierwszy: wystaw fakturę z odroczonym terminem płatności
W wielu przypadkach odroczona płatność to mus – branża jest przyzwyczajona do takich praktyk, a kontrahenci wprost tego oczekują. Z oczywistych względów wystawiasz więc dokumenty z 30-dniowym, 60-dniowym, a może nawet jeszcze dłuższym terminem płatności.
Jedna czy kilka takich płatności na niewysokie kwoty raczej nie powinny zagrozić płynności finansowej Twojego przedsiębiorstwa, jednak gdy takich transakcji pojawi się więcej w krótkim czasie albo będą one dotyczyły wykonania kosztownych usług, mogą pojawić się problemy. Czas przejść do kolejnego kroku.
Krok drugi: wyślij wniosek o efaktoring
Wypełnienie formularza odbywa się na stronie PragmaGO i jest bezpłatne. Sam wniosek nie jest w żaden sposób wiążący. Pamiętaj jednak, że musisz zweryfikować firmowy numer rachunku bankowego. Zazwyczaj wymaga to użycia aplikacji Kontomatik lub wykonania zwrotnego przelewu weryfikacyjnego.
Wysłanie wniosku skutkuje otrzymaniem indywidualnej oferty faktoringowej. Na podstawie danych z formularza, faktor dokonuje wstępnej oceny oraz weryfikuje Twoich odbiorców – to pozwala mu na złożenie konkretnej propozycji.
Krok trzeci: porozmawiaj z doradcą
Zanim jeszcze otrzymasz indywidualną ofertę efaktoringu, skontaktuje się z Tobą doradca, który w razie potrzeby opowie Ci więcej o usłudze i wyjaśni wszelkie wątpliwości, które mogą się pojawić.
Po konsultacjach otrzymasz indywidualną ofertę, skonstruowaną specjalnie dla Twojej firmy, w oparciu o informacje, które udzielisz we wniosku.
Krok czwarty: podejmij decyzję i podpisz umowę
Gdy wyrazisz chęć podpisania umowy, otrzymasz decyzję o przyznaniu limitu faktoringowego – to pula środków zabezpieczona na cele finansowania faktur, które zgłosisz w systemie. Wraz z decyzją trafi do Ciebie także umowa, którą możesz podpisać online.
Faktorzy, oferujący usługę efaktoringu, dają także możliwość podpisania umowy tradycyjnie, jeśli klient sobie tego zażyczy. Możesz skorzystać z takiej opcji także w PragmaGO. Nadal nie będzie potrzeby opuszczania domu czy biura – zorganizujemy dla Ciebie usługę kuriera, który przyjedzie na wskazany adres z gotowym do podpisu dokumentem.
Koszty usługi efaktoringu
Korzystanie z efaktoringu obarczone jest prowizją faktoringową – to koszt procentowy lub kwotowy, w zależności od wybranego rodzaju faktoringu (odpowiednio: stawkowego lub ryczałtowego). Przed podjęciem decyzji o finansowaniu, konsultanci PragmaGO przedstawią Twojej firmie warunki korzystania, wraz z kosztami i wszelkimi opłatami.
Warto pamiętać, że istnieje wiele rodzajów faktoringu – na przykład faktoring niepełny czy międzynarodowy. Ich koszty mogą się od siebie znacząco różnić. Z tego powodu zachęcamy do skorzystania z możliwości zadania pytań doradcy w trakcie konsultacji telefonicznej, o której pisaliśmy w kroku trzecim poprzedniego rozdziału tego artykułu.
Więcej o kosztach faktoringu dowiesz się z naszego poradnika: Koszt faktoringu bez tajemnic!
Jak korzystać z efaktoringu?
Korzystanie z usługi efaktoringu może się nieco różnić w zależności od tego, z którym faktorem Twoja firma nawiązała współpracę – sporo zależy też od rodzaju wybranego faktoringu i potrzeb Twojej firmy. Wyjaśnijmy zatem, jak korzystać z tej usługi w PragmaGO.
Mając dostęp do Strefy Klienta, możesz w niej zgłaszać wystawione dokumenty sprzedaży, których termin płatności jeszcze nie minął, do finansowania. Jeżeli kontrahent znajduje się już na liście odbiorców, wystarczy że prześlesz dokument i poczekasz na środki. Gdy pierwszy raz korzystasz z efaktoringu w PragmaGO, konieczne jest zawarcie cesji wierzytelności. W PragmaGO stosujemy cesję globalną, którą kontrahent musi zaakceptować tylko raz.
Limit faktoringowy
W ramach współpracy z PragmaGO, Twojej firmie zostanie przyznany limit faktoringowy w wysokości od 50 000 zł do 15 000 000 zł. Finansujemy także w euro. Oferujemy limity od 11 000 EUR do 3 330 000 EUR. To kwota, jaką możesz wykorzystać na finansowanie. Ma ona charakter odnawialny, co oznacza, że każda spłacona przez kontrahenta należność przywraca odpowiednią kwotę do puli.
Przykład:
Pani Maria zawnioskowała dla swojej firmy o limit faktoringowy w wysokości 500 000 zł. W maju zgłosiła do finansowania trzy faktury na łączną kwotę 220 000 zł. Oznacza to, że w limicie ma jeszcze 280 000 zł do wykorzystania.
Jeden z kontrahentów firmy pani Marii spłacił należność po dwóch tygodniach. Jego faktura opiewała na 72 000 zł. Od tej pory pani Maria może korzystać z limitu w wysokości 352 000 zł.
Warto też pamiętać, że w razie potrzeby możesz wnioskować o zwiększenie limitu – jeżeli współpraca między Twoją firmą a faktorem układa się wzorowo, a Twoi kontrahenci płacą w terminie, nie powinno być z tym żadnego problemu.
Kto może skorzystać z efaktoringu?
Efaktoring dostępny jest dla mikro, małych i średnich przedsiębiorstw – niezależnie od tego, ilu pracowników zatrudniają czy w jakiej branży funkcjonują.
Co więcej, w PragmaGO finansujemy także startupy – możesz więc skorzystać z efaktoringu nawet, jeśli dopiero rozpoczynasz działalność jako przedsiębiorca. W ten sposób dajemy szansę rozwijającym się firmom. Podstawą finansowania jest nawiązanie współpracy z realnymi, wiarygodnymi kontrahentami.
Podsumowanie
Usługa efaktoringu to rozwiązanie, które umożliwia przedsiębiorcom finansowanie wystawionych faktur z odroczonym terminem płatności nawet do 120 dni. Faktoring pomaga zachować płynność finansową firmom, które w zwykłych warunkach musiałyby oczekiwać długo na zapłatę ze strony swoich kontrahentów.
