Odroczony termin płatności – jak zabezpieczyć się przed zatorami płatniczymi?

Odroczona płatność to wygodny, a w ostatnich latach także cieszący się ogromną popularnością instrument finansowy. Dzięki niemu sprzedający zwiększają konkurencyjność swojej oferty, kupujący zaś zyskują elastyczność i lepsze warunki zakupu.

Nie wszyscy przedsiębiorcy wiedzą jednak o tym, że oferując swoim kontrahentom faktury z odroczonym terminem płatności, tak naprawdę udzielają kredytu kupieckiego. Nieświadomość w tej kwestii może okazać się problematyczna, gdy partner w biznesie okaże się nierzetelny. Jak się uchronić przed niewypłacalnością kontrahenta i mogącymi za nią kroczyć zatorami płatniczymi?

Czytaj dalej i dowiedz się:

Odroczony termin płatności – co to właściwie oznacza?

Sprzedaż z odroczonym terminem płatności to w rzeczywistości udzielenie kontrahentowi kredytu kupieckiego. Na czym to polega? Z perspektywy kupującego proces wygląda następująco: 

• Najpierw kupujący składa zamówienie.
• W trakcie wnioskuje o odroczoną płatność i ustala jej termin (zwykle jest to 30 dni).
• Sprzedawca wysyła zamówiony towar.
• Kupujący płaci w terminie.

Punkt widzenia sprzedającego nieco różni się od tego, jak sprawa wygląda po stronie kontrahenta. Udzielenie kredytu kupieckiego wiąże się z wzięciem na siebie ryzyka związanego z sytuacją, w której kupujący zdecyduje się nie uregulować płatności. Teoretycznie działa to podobnie jak w banku – kredytodawca zawsze nieco ryzykuje, decydując się pożyczyć pieniądze. W przypadku banku jednak mówimy o dużej instytucji, która nie tylko dysponuje środkami i możliwościami ściągania długów, ale także jest w stanie odpowiednio zweryfikować kredytobiorcę, a tym samym zminimalizować ryzyko udzielenia kredytu, który nie zostanie spłacony. Niewiele małych czy nawet średnich firm może pozwolić sobie na zatrudnienie analityka, który dokonałby wstępnej oceny sytuacji finansowej.

Sprawdź także:
Zakup na raty a faktura na firmę i rozliczenie VAT
Konsekwencje niezapłaconej faktury

Jak uchronić się przed niewypłacalnością klienta biznesowego?

Idealnym rozwiązaniem dla przedsiębiorców oferujących klientom biznesowym usługę odroczonej płatności byłoby każdorazowe weryfikowanie sytuacji finansowej kontrahenta. W wielu przypadkach jednak jest to utrudnione lub wręcz niemożliwe. Co więc można zrobić w sytuacji, w której chcemy zaoferować odroczoną płatność, ale obawiamy się problemów z płatnością ze strony kontrahentów?

Skorzystaj z metod płatności odroczonych dostarczanych przez sprawdzone firmy. Jeżeli wśród klientów Twojego sklepu są przedsiębiorcy, możesz skorzystać z gotowych rozwiązań PragmaGO – płatności dla e-biznesu. W ten sposób obsługę odroczonych płatności zostawisz nam, podobnie jak ryzyko niewypłacalności klienta. W płatnościach odroczonych nie stosujemy regresu.

Co więcej, każdy kontrahent, który skorzysta z odroczonych płatności PragmaGO w Twoim sklepie, zostanie przez nas sprawdzony, co jeszcze bardziej zmniejsza ryzyko wystąpienia problemów na dalszych etapach realizacji zamówienia. 

Odroczone płatności a biznes B2C

Jeżeli nie masz klientów biznesowych, a mimo to chcesz oferować kontrahentom odroczoną płatność, musisz wiedzieć, jak zminimalizować ryzyko wystąpienia zatorów płatniczych.

• Po pierwsze: dokumenty. Pamiętaj, że choć faktura stanowi dowód zapłaty, nie przesądza o tym, czy usługa została wykonana, a towar dostarczony. Właśnie dlatego należy ustalić bardzo dokładnie warunki transakcji zawieranych z klientami. Upewnij się, że posiadasz wszystkie dokumenty świadczące o tym, że ze swojej strony dołożyłeś wszelkich starań, by na czas i zgodnie z umową dostarczyć towar lub wykonać usługę. Dobrze będzie także posiadać kopie wszystkich dowodów, najlepiej także w wersji elektronicznej.
• Po drugie: ubezpieczenie. Jeżeli masz wątpliwości co do kondycji finansowej klienta, zadbaj o dodatkową ochronę w formie ubezpieczenia.
• Po trzecie: furtka do cesji. Jeżeli zawierasz z kontrahentami umowy, zostaw sobie możliwość cedowania wierzytelności, co będzie pomocne w przypadku chęci skorzystania z usługi faktoringu. Zakaz cesji poważnie ograniczy możliwości finansowania należności. Jeżeli zakazu nie będzie, w każdej chwili możesz sprzedać wystawioną fakturę, a dzięki temu od razu otrzymać środki wynikające z dokumentu sprzedaży – nie musisz czekać, aż klient zdecyduje się zapłacić! 

Co więcej, faktor może przejąć ryzyko niewypłacalności lub – w razie konieczności – zająć się windykacją należności.

Co zrobić, gdy zator płatniczy już wystąpił?

Może się zdarzyć, że czytasz ten artykuł w momencie, gdy już borykasz się ze skutkami zatoru płatniczego. W takiej sytuacji wciąż wiele można zrobić! Jeżeli Twój sklep udzielił kredytu kupieckiego (odroczonej płatności), a kontrahent spóźnia się z płatnością, możesz skorzystać z innych usług PragmaGO. Pamiętaj jednak, że poniższe opcje dostępne są jedynie w transakcjach z klientami biznesowymi:

• Finansowanie pojedynczych faktur – sprzedaj nam faktury, które wystawiasz na swoich odbiorców! Pamiętaj jednak, że sprzedać w ten sposób możesz tylko faktury nieobjęte zakazem cesji oraz te, których termin płatności mija za nie mniej niż 7 dni od daty zgłoszenia.
• Faktoring online – wybierz finansowanie w pakiecie rocznym – jeżeli regularnie wystawiasz faktury stałym odbiorcom, a jednocześnie często potrzebny Ci dostęp do gotówki, to opcja dla Ciebie. W ramach faktoringu online otrzymujesz dostęp do Strefy klienta i limit faktoringowy – przyznaną kwotę możesz wydawać na finansowanie faktur w dowolnym momencie!
• Finansowanie zakupów – sfinansujemy Twój dowolny wydatek firmowy. Korzystając z finansowania zakupów w PragmaGO wystarczy, że wyślesz nam fakturę, którą otrzymałeś od sprzedawcy. Możesz o rozłożyć płatność na wygodne raty.

Czytaj dalej:

Sklepy z odroczonym terminem płatności
Zatory płatnicze – czym są i jak ich uniknąć?