Koszt faktoringu bez tajemnic – odsetki, procenty i prowizja

Dodane: 26 lutego 2018

Większość menedżerów skrupulatnie liczy koszty – zarówno usług i produktów wytwarzanych w ich firmach, jak i tych kupowanych na rynku. Również koszt faktoringu. Jako argument przeciwko takiemu rodzajowi finansowania wysuwają często właśnie jego wysoką cenę. W wielu przypadkach argument ten obarczony jest błędem wynikającym z nieznajomości mechanizmu naliczania opłat przez inne instytucje finansowe.   

Faktoring, jak każda inna usługa, kosztuje – jednak zaskakująco mniej, niż się powszechnie wydaje. Koszty uzyskania środków obrotowych dzięki tej usłudze mogą być nawet tańsze niż pożyczka w banku. Należy jednak uważnie czytać oferty – i poza ceną samej usługi zwrócić uwagę także na pozostałe opłaty w ramach podpisywanej umowy.

 

Co stanowi podstawowy koszt faktoringu?

 

Podstawą kosztów tej usługi są odsetki od udzielonej zaliczki na poczet przyszłej zapłaty za fakturę przez odbiorcę. Zaliczka ta waha się najczęściej od 80% (w faktoringu tradycyjnym) do 100% (w faktoringu online) wartości brutto faktury. Odsetki pobierane są w trakcie całego okresu korzystania z zaliczki. Naliczane są od dnia jej wypłaty do czasu rozliczenia faktury objętej faktoringiem. Główną część odsetek stanowi stawka WIBOR.

 

Prowizja – czy może być przyjazna?

 

Do kwoty odsetek dodawana jest prowizja, która stanowi wynagrodzenie faktora za prowadzenie operacji finansowych. Prowizje faktorów w sektorze bankowym czy pozabankowym mogą mieć różną strukturę i np. składać się z kilku elementów. Podstawowa marża najczęściej ustalana jest na poziomie od 0,2% do 3% w skali miesiąca. Najważniejsze, żeby jej ostateczna wysokość była znana faktorantowi już w momencie zawierania umowy.

Przeanalizujmy to na przykładzie. Przy fakturze na kwotę 100.000,00 tys. zł, obecnym oprocentowaniu WIBOR oraz założeniu, że faktura zostanie opłacona w ciągu 30 dni, odsetki wyniosą 388,08 zł. Do tego trzeba doliczyć prowizję. W przypadku faktora pobierającego prowizję w wysokości 2%, firma zapłaci 2000,00 tys. zł.

 

Pozostałe opłaty – nie daj się zaskoczyć tym, ile wyniosą

 

Od faktorów bankowych można spodziewać się jeszcze innych kosztów, takich jak opłata przygotowawcza, za obsługę prawną, analizę dłużników czy niewykorzystany limit. Mogą pojawić się także dodatkowe odsetki, np. ustawowe za przekroczenie terminu płatności przez naszego dłużnika lub dodatkowa prowizja w przypadku przejęcia ryzyka w ramach faktoringu pełnego (0,2% – 0,5% wartości transakcji). Ukryte opłaty to już raczej rzadkość, ale warto sprawdzić, czy przypadkiem nie zapłacimy jeszcze za usługi podstawowe: dostęp do serwisu internetowego, przelewy, zmiany w umowie czy przygotowanie raportu.

 

Przejrzysta struktura

 

Oferty faktorów pozabankowych charakteryzuje większa elastyczność w dostępie do usług, wypłaty środków oraz doboru faktur. Choć same opłaty mogą być nieco droższe, to ich struktura jest jednak dużo bardziej przejrzysta. Składa się z prowizji podstawowej oraz prowizji dodatkowej naliczanej po przeterminowaniu faktury. Jeżeli firma zdecyduje się na faktoring bez regresu, naliczona zostanie prowizja windykacyjna. Finalnie koszt faktoringu często okazuje się niższy niż u bankowej konkurencji.

Warto zaznaczyć, że sektor pozabankowy nie dyskwalifikuje także przedsiębiorstw o niezbyt dobrych wynikach finansowych czy przeterminowanych wierzytelnościach. Jeżeli przedsiębiorstwo działa w branży, w której powszechne są rozliczenia z terminem płatności odroczonym do 90 lub 120 dni, faktoring to narzędzie skrojone na miarę. Sprawdź kalkulator finansowania faktur.

 

Zobacz także: 

Biała lista podatników VAT a faktoring

Pieczęć prewencyjna – co to takiego i czemu służy?

 

 

Potrzebujesz Rady?

Zobacz naszą ofertę

Zobacz pozostałe porady

Biała lista podatników a faktoring

Biała lista podatników VAT a faktoring

Od 1 września 2019 roku działa już tzw. „biała lista VAT”. Dowiedz się, czy elektroniczny wykaz czynnych podatników VAT pływa ona na rozliczenia faktoringowe.

Czytaj więcej
Limit faktoringowy – na co zwracać uwagę

Limit faktoringowy – na co zwracać uwagę podpisując umowę faktoringową

Czym właściwie jest limit faktoringowy? Na jakiej podstawie jest obliczany i jakie daje korzyści?

Czytaj więcej
Odsetki, procenty i prowizja – koszt faktoringu bez tajemnic

Koszt faktoringu bez tajemnic – odsetki, procenty i prowizja

Faktoring, jak każda inna usługa, kosztuje – jednak zaskakująco mniej, niż się powszechnie wydaje. Sprawdź, jak liczony jest koszt faktoringu.

Czytaj więcej