Zamów niezbędny produkt lub usługę u ulubionego dostawcy.

Z nami możesz odroczyć dowolną płatność lub rozłożyć ją na raty w trybie ekspresowym!

Zamów produkt lub usługę u dostawcy.

Z nami możesz odroczyć dowolną płatność lub rozłożyć ją na raty w trybie ekspresowym!

Wystawiasz faktury stałym klientom? Nie czekaj na gotówkę!

Weź faktoring online z ubezpieczeniem GRATIS.

Wystawiasz faktury stałym klientom?

Nie czekaj na gotówkę! Weź faktoring online z ubezpieczeniem GRATIS.

Szybka gotówka z wystawionej faktury? Z nami to możliwe!

Ekspresowe finansowanie pojedynczych faktur nawet do 250 tys. zł.

Szybka gotówka z faktury? To możliwe!

Ekspresowe finansowanie pojedynczych faktur nawet do 250 tys. zł.

Faktoring jawny a cichy

Dodane: 29 kwietnia 2020

Popularność faktoringu w Polsce wciąż rośnie, jednak wraz ze zwiększającą się liczbą klientów firm faktoringowych pojawia się coraz więcej pytań, między innymi o to, czym różni się faktoring jawny od cichego i który z nich najlepiej wybrać. Właśnie na te pytania odpowiem dzisiaj.

Spis treści:

 

Faktoring w skrócie

 
Definicję faktoringu można streścić w kilku słowach: to usługa skierowana dla przedsiębiorców, którzy potrzebują dostępu do środków „zamrożonych” w należnościach z długimi terminami spłaty. Skorzystanie z faktoringu pozwala na odsprzedanie wierzytelności bankowi lub firmie faktoringowej, która w zamian natychmiast wypłaca faktorantowi pieniądze. Dzięki temu przedsiębiorca odzyskuje płynność finansową od razu, a dłużnik spłaca należność na konto firmy faktoringowej, zamiast swojego kontrahenta.
 

Faktoring jawny

 
Najpopularniejszą i najtańszą formą faktoringu jest jego jawna odmiana. W przypadku wybrania tego rodzaju usługi wymagana jest zgoda dłużnika na cesję wierzytelności. Po jej uzyskaniu faktorant (czyli przedsiębiorca korzystający z faktoringu) pozbywa się wierzytelności na rzecz faktora (instytucji świadczącej usługę). Następnie faktorant otrzymuje około 80-90 procent kwoty wynikającej z należności (pozostała część zostanie wypłacona po finalnej zapłacie ze strony odbiorcy).
 
Od momentu zawarcia cesji dłużnik ma świadomość, że wierzytelność należy do profesjonalnej firmy faktoringowej i to na jej konto będzie wpłacać należność. Faktor, któremu zależy na odzyskaniu pieniędzy, zajmie się pełną obsługą – będzie regularnie kontaktował się z kontrahentem, a także wysyłał powiadomienia o zbliżającym się terminie spłaty. W razie konieczności sporządzi także przedsądowe wezwanie do zapłaty czy inne dokumenty.
 

Weź faktoring online

 
Faktoring jawny charakteryzuje się tym, że łatwiej o jego uzyskanie. Jako, że kontrahent zdaje sobie sprawę z tego, że jego dług zostanie przeniesiony na firmę faktoringową, firma ta może dokonać oceny finansowej dłużnika i to od niej zależeć będzie możliwość skorzystania z faktoringu – finanse faktoranta nie mają w tym przypadku decydującego znaczenia.
 
Co więcej, przedsiębiorca wybierający faktoring jawny może odliczyć koszty usługi od swojego przychodu, a tym samym zapłacić niższy podatek.
 
 
Sprawdź także!

 

Faktoring cichy / ukryty

 
Ten rodzaj faktoringu inaczej nazywany jest tajnym lub ukrytym. Ogólne założenia są niemal identyczne, jak w przypadku faktoringu jawnego. Także tutaj przedsiębiorstwo stara się odzyskać płynność finansową poprzez sprzedaż należności firmie faktoringowej. Tym razem jednak chodzi o to, by kontrahent nie zdawał sobie sprawy z zachodzącej zmiany. 
 
Na faktoring cichy decydują się najczęściej ci przedsiębiorcy, którzy nie chcą ryzykować pogorszenia się relacji biznesowych z klientem. Korzystanie z usług firmy faktoringowej może zostać bowiem odebrane jako oznaka braku zaufania dla kontrahenta, podczas gdy prawda może leżeć gdzieś indziej (zdarzają się sytuacje, w których firma potrzebuje natychmiastowej spłaty, mimo że termin jest jeszcze odległy i nie ma to związku z tą konkretną transakcją).
 
Kolejnym powodem korzystania z faktoringu tajnego jest brak zgody kontrahenta na cesję wierzytelności (lub przeświadczenie o trudności w jej uzyskaniu). W świetle polskiego prawa nie jest ona wymagana, o ile wymóg taki nie został zastrzeżony umownie, jednak aby – i tutaj wracamy do poprzedniego punktu – nie narazić relacji z klientem na szwank, warto przemyśleć możliwość skorzystania z ukrytego finansowania. Jest to także jedyna możliwość obejścia zapisanego w umowie zakazu cesji.
 

Koszty faktoringu jawnego i niejawnego (tajnego)

Faktoring niejawny cechuje się wyższymi opłatami za usługę, niż w przypadku jawnej jego formy. Powodem tego jest przede wszystkim wysokie ryzyko podejmowane przez firmę faktoringową. W związku z tym, że kontrahent nie jest informowany o przejęciu wierzytelności przez faktora, reguluje on płatność bezpośrednio do klienta (będącego jego kontrahentem handlowym). Taki stan stawia instytucję finansową (faktora) w mniej komfortowym położeniu, co przekłada się na większe opłaty przy tej formie usługi faktoringu.
 
Podsumowując, warto powiedzieć, że faktoring jawny to zdecydowanie bardziej popularna i forma, zakładająca transparentność i pełną współpracę z kontrahentami. Z faktoringu tajnego zaleca się korzystać w sytuacji, gdy zachodzi taka konieczność.
 
 
Czytaj także:

Potrzebujesz Rady?

Zobacz naszą ofertę

Zobacz pozostałe porady

Zatory płatnicze w branży TSL

Zatory płatnicze w branży TSL. Czy faktycznie można uniknąć tego problemu?

Zatory płatnicze w branży TSL powstają głównie przez długie terminy płatności. Jak spedytorzy i przewoźnicy mogą sobie z nimi radzić? Czy oprócz skonto mają inne możliwości?

Czytaj więcej
Wskaźniki i analiza rentowności przedsiębiorstwa

Analiza i wskaźniki rentowności

Wskaźniki rentowności pozwalają dokonać oceny kondycji finansowej przedsiębiorstwa. Dowiedz się czym są wskaźniki takie jak ROS, ROA i ROE oraz, jak je obliczyć i interpretować.

Czytaj więcej
Weksel in blanco - co to jest i jak go wykorzystać

Weksel in blanco – czym jest i jak go wykorzystać?

Weksel in blanco to rodzaj papieru wartościowego - dowiedz się, w jakich sytuacjach warto go stosować, jakie informacje powinien zawierać oraz jak go uzupełnić, aby nie narazić się na jego unieważnienie.

Czytaj więcej