Zamów niezbędny produkt lub usługę u ulubionego dostawcy.

Z nami możesz odroczyć dowolną płatność lub rozłożyć ją na raty w trybie ekspresowym!

Zamów produkt lub usługę u dostawcy.

Z nami możesz odroczyć dowolną płatność lub rozłożyć ją na raty w trybie ekspresowym!

Wystawiasz faktury stałym klientom? Nie czekaj na gotówkę!

Weź faktoring online z ubezpieczeniem GRATIS.

Wystawiasz faktury stałym klientom?

Nie czekaj na gotówkę! Weź faktoring online z ubezpieczeniem GRATIS.

Szybka gotówka z wystawionej faktury? Z nami to możliwe!

Ekspresowe finansowanie pojedynczych faktur nawet do 250 tys. zł.

Szybka gotówka z faktury? To możliwe!

Ekspresowe finansowanie pojedynczych faktur nawet do 250 tys. zł.

Zalety i wady faktoringu

Faktoring
Dodane: 07 kwietnia 2021

Faktoring jest na rynku usług finansowym stosunkowo nową propozycją, dlatego firmy poszukujące możliwości finansowania często mają wątpliwości co do tego, czy warto skorzystać z tej formy pozyskania środków obrotowych. Jakie są wady i zalety faktoringu? Czym różni się faktor od faktoranta i jakie są potencjalne korzyści płynące z faktoringu? Wątpliwości nie są niczym nietypowym, czas jednak je rozwiać!

 

Spis treści:

 

Krótko o faktoringu

 

Faktoring w swym najbardziej podstawowym znaczeniu to usługa finansowania faktur. Działa to w prosty sposób – wyjaśnię na przykładzie:

 

PRZYKŁAD:


Pan Stanisław prowadzi firmę transportową. Zatrudnia kilku kierowców, którzy wykonują frachty dla stałych kontrahentów. Za wykonane usługi wystawia faktury z typowym dla tej branży terminem płatności 60 dni. Pan Stanisław musi jednak każdego miesiąca płacić m.in. wynagrodzenie dla swoich pracowników, a także spłacać raty leasingu, opłacać karty paliwowe i viatoll. Czekanie na gotówkę dwa miesiące staje się dla niego problematyczne, zwłaszcza w sytuacjach, gdy dochodzą nieprzewidziane wydatki, jak np. naprawy. Rozwiązaniem jego problemów może być właśnie faktoring niewymagalnych faktur wystawianych na odbiorców.

 

W opisywanej sytuacji oczekiwanie 60 dni na spłatę zobowiązania nie wchodzi w rachubę, dlatego Pan Stanisław może – zamiast brać szybką pożyczkę na wysoki procent – skontaktować się firmą faktoringową i uzyskać należne mu środki wcześniej w kilku prostych krokach. Tak proces faktoringu będzie wyglądał, jeżeli Pan Stanisław zdecyduje się na skorzystanie z usług PragmaGO:

 

PRZYKŁAD:


Najpierw Pan Stanisław wypełnia wniosek online na stronie internetowej faktora, gdzie wprowadza podstawowe informacje na temat swojej firmy, dane swoich odbiorców oraz interesujący go limit finansowania. Pan Stanisław w ciągu 24 godzin otrzymuje szczegółową ofertę wraz z warunkami decyzji. Po podpisaniu umowy może wygodnie zgłaszać faktury do finansowania za pośrednictwem Strefy Klienta wtedy, kiedy tego potrzebuje.

 

Kto świadczy usługę faktoringu?

 

Świadczeniem usług faktoringowych w Polsce zajmują się firmy faktoringowe, takie jak PragmaGO, oraz niektóre banki (dowiedz się, jaka jest różnica). Podmiot udzielający faktoringu nazywamy faktorem.

 

Kto może skorzystać z faktoringu?

Z faktoringu może skorzystać każdy zarejestrowany przedsiębiorca, bez względu na to, w jakiej branży działa oraz jak długo prowadzi działalność. Warunkiem jest to, by faktura, którą chce sfinansować przedsiębiorca, była niewymagalna – należy ją zgłosić do faktoringu przed upływem terminu płatności.

Przedsiębiorcę korzystającego z faktoringu nazywamy faktorantem.

 

Faktoring – korzyści

 

Do największych zalet faktoringu z pewnością należy tempo działania – jeżeli wniosek o faktoring online zostanie złożony w dzień roboczy, decyzję możesz otrzymać do 24 godzin! Po zawarciu umowy z faktorem i ustanowieniu cesji środki z faktur przekazanych do sfinansowania trafiają na konto klienta od razu.

Faktoring to również niezawodny sposób na błyskawiczną poprawę wskaźnika płynności finansowej przedsiębiorstwa – ma to niebagatelne znaczenie, jeżeli firma planuje w przyszłości inwestycje czy zaciągnięcie kredytu.

Kolejną korzyścią płynącą z faktoringu jest jego dostępność – w odróżnieniu od kredytu bankowego, faktorant nie musi prowadzić firmy przez minimum rok, a z faktoringu może skorzystać nawet najmniejsza działalność.

Inną zaletą faktoringu jest prostota obsługi. Zapomnij o skomplikowanych procedurach, kruczkach i kilkunastu stronach dopisków, tu sprawa jest wyjątkowo prosta: wybierając PragmaGO, wniosek wypełniasz online. Faktury do finansowania w ramach faktoringu również zgłaszasz online. Co więcej, możesz to zrobić o dowolnej porze przez Strefę Klienta dostępną 24/7.

Jedna z form faktoringu pozwala także na przeniesienie ryzyka niewypłacalności dłużnika na faktoranta – skorzystanie z takiego rozwiązania zwiększa koszty faktoringu, jednak pozwala w praktyce zapomnieć o niespłaconej należności w momencie otrzymania środków na konto.

Tym, co wyróżnia faktoring na tle pozostałych usług finansowych, jest również szeroki wachlarz usług dodatkowych, takich jak ubezpieczenie, monitoring należności czy ich kompleksowa obsługa.

 
 
Sprawdź także!

 

Wady faktoringu

 

Jak każde rozwiązanie, także faktoring ma swoje wady. Do tych najbardziej oczywistych należy konieczność zapłacenia prowizji – warto jednak wspomnieć, że nie jest to kwota, którą trzeba posiadać fizycznie w momencie zawierania umowy faktoringowej. Ustalona kwota zostanie bowiem odjęta od wartości sprzedawanej faktury, co jeszcze bardziej ułatwia proces pozyskiwania środków.

Bardzo często można spotkać się z opinią, że wadą faktoringu jest to, iż może przyczynić się do pogorszenia relacji z kontrahentem – istotną cechą faktoringu jawnego jest bowiem konieczność poinformowania firmy, której fakturę sprzedajemy, o nawiązaniu współpracy z faktorem.

Nie jest to jednak oznaką braku zaufania ze strony przedsiębiorcy, który zdecydował się na skorzystanie z faktoringu. Potwierdzając cesję, odbiorca daje swojemu partnerowi biznesowemu szansę na to, by mógł zapewnić jeszcze lepszą jakoś usług.

Jak widać, faktoring ewidentnie ma więcej zalet niż wad. Argumentem przemawiającym na korzyść tej usług jest także fakt, iż nieprzerwanie od kilku lat zyskuje na popularności wśród polskich przedsiębiorców.

 
 
Czytaj także:
 
Faktoring a leasing
Faktoring międzynarodowy – eksportowy i importowy
Funkcje faktoringu

Zobacz naszą ofertę

Zobacz pozostałe porady

Faktoring z ubezpieczeniem

Ubezpieczenie należności faktoringowych

Czy ubezpieczenie należności faktoringowych jest zawsze możliwe? Jaki rodzaj faktoringu wybrać, by zabezpieczyć się przed niewypłacalnością kontrahentów?

Czytaj więcej
Faktoring dla przemysłu

Faktoring dla przemysłu

Odległe terminy płatności na wystawianych fakturach to problem większości firm z branży przemysłowej. Faktoring to rozwiązanie, które pomoże Ci się z nimi uporać. Poznaj korzyści, jakie możesz zyskać, wybierając faktoring.

Czytaj więcej
Faktoring online dla małych firm

Faktoring dla małych firm

Faktoring to usługa stworzona przede wszystkim z myślą o małych i średnich przedsiębiorstwach. Dowiedz się, dlaczego tak się dzieje i kiedy warto zdecydować się na faktoring dla MSP.

Czytaj więcej