Faktoring i inne formy finansowania dla przedsiębiorstw
Faktoring w swym najbardziej podstawowym znaczeniu to usługa wykupu wierzytelności. Poznaj zalety i wady faktoringu, by zdecydować, czy to właściwe rozwiązanie dla Twojego przedsiębiorstwa. Zacznijmy od wyjaśnienia istoty działania faktoringu:
PRZYKŁAD
Firma pana Stanisława świadczy usługi transportowe. Pan Stanisław regularnie wystawia swoim odbiorcom faktury z odroczonym terminem płatności, wynoszącym 30 dni lub więcej.
Dopóki wszystko działało prawidłowo, a kontrahenci przesyłali pieniądze na czas, pan Stanisław nie widział powodu do zmian. Z czasem jednak zaczęły pojawiać się opóźnienia, a zdecydowana większość klientów, czekała z płatnościami do ostatniej chwili.
W tej sytuacji pan Stanisław zaczął poszukiwać alternatywy. Zdaje sobie sprawę, że nie może zacząć z miejsca wystawiać faktur z – na przykład – siedmiodniowym terminem płatności, ponieważ ryzykowałby tym utratę klientów. Rozwiązaniem okazał się faktoring.
Oczekiwanie kilkudziesięciu dni na spłatę każdej faktury nie wchodzi w rachubę – pan Stanisław ma pracowników, własne zobowiązania i podatki do zapłacenia. Z jakich opcji może skorzystać przedsiębiorca?
- Popularne chwilówki – generują bardzo wysokie koszty, dlatego uchodzą za rozwiązanie desperackie,
- Kredyt gotówkowy lub inwestycyjny – popularny wybór przedsiębiorców. Charakteryzuje się rygorystycznymi wymaganiami i dość długim czasem realizacji.
- Pożyczka dla firm – rozwiązanie stosowane na krótką metę, które nie rozwiązuje problemu zatorów płatniczych. Pożyczki mogą jednak okazać się bardzo pomocne w radzeniu sobie z przejściowymi trudnościach firm.
- Faktoring – dostęp do limitu odnawialnego, rozwiązanie na zatory i prosta obsługa – dobre wyjście dla firm, które wystawiają faktury z odroczonymi terminami płatności.
PRZYKŁAD
Najpierw Pan Stanisław wypełnia wniosek online na stronie internetowej faktora, gdzie wprowadza podstawowe informacje na temat swojej firmy, dane swoich odbiorców oraz interesujący go limit finansowania. Pan Stanisław w ciągu 24 godzin otrzymuje szczegółową ofertę wraz z warunkami decyzji. Po podpisaniu umowy faktoringowej może wygodnie zgłaszać faktury do finansowania za pośrednictwem Strefy Klienta wtedy, kiedy tego potrzebuje.
To, jak dokładnie działa faktoring, w dużej mierze zależy od firmy, która świadczy tę usługę. W niektórych przypadkach będzie to wniosek dostępny na stronie internetowej, który możesz wypełnić samodzielnie. W innej firmie o finansowanie będziesz mógł wnioskować telefonicznie – podczas rozmowy z konsultantem. Część faktorów wymaga zarejestrowania się przed wypełnieniem wniosku.
Aby skorzystać z faktoringu online w PragmaGO, wystarczy że wypełnisz krótki wniosek online na stronie internetowej. W ramach tego procesu należy:
- uzupełnić dane firmy,
- wprowadzić pożądaną kwotę finansowania,
- dodać dane odbiorców.
Po przeanalizowaniu wniosku Twoja firma otrzyma indywidualną ofertę, którą możesz zaakceptować lub z niej zrezygnować. Samo wysłanie wniosku jest niezobowiązujące – dopiero po otrzymaniu spersonalizowanej oferty podejmujesz decyzję o nawiązaniu współpracy.
Jeżeli się na to zdecydujesz, przyznamy Twojej firmie odnawialny limit faktoringowy. To kwota, którą możesz wykorzystać na finansowanie faktur.
PRZYKŁAD
Pan Stanisław skorzystał z faktoringu i otrzymał limit 250 000 zł. Oznacza to, że może zbywać faktury, które wystawił zgłoszonym uprzednio odbiorcom, na łączną kwotę 250 000 zł.
Finansowanie faktur odbywa się na zasadzie cesji wierzytelności. Jeżeli więc chcesz “sprzedać” fakturę, konieczne jest uzyskanie zgody kontrahenta na cesję.
Co oznacza, że limit jest odnawialny?
Odnawialność limitu oznacza, że za każdym razem, gdy kontrahent zapłaci fakturę, spłacona kwota wraca do puli, którą przedsiębiorca może wykorzystać.
Przykład:
Pan Stanisław sfinansował cztery faktury na łączną kwotę 118 000 zł. Jako że dysponował limitem w wysokości 250 000 zł oznacza to, że zostało mu do wykorzystania 132 000 zł. Po jakimś czasie jeden z odbiorców uregulował płatność w kwocie 40 000 zł. Tym samym dostępna kwota limitu wzrosła o spłaconą kwotę – do poziomu 172 000 zł.
Pan Stanisław sfinansował cztery faktury na łączną kwotę 118 000 zł. Jako że dysponował limitem w wysokości 250 000 zł oznacza to, że zostało mu do wykorzystania 132 000 zł. Po jakimś czasie jeden z odbiorców uregulował płatność w kwocie 40 000 zł. Tym samym dostępna kwota limitu wzrosła o spłaconą kwotę – do poziomu 172 000 zł.
Kto świadczy usługę faktoringu?
Świadczeniem usług faktoringowych w Polsce zajmują się firmy faktoringowe, takie jak PragmaGO, oraz niektóre banki (dowiedz się, jaka jest różnica).
Podmiot udzielający faktoringu nazywamy faktorem.
Kto może skorzystać z faktoringu?
Chcąc poznać zalety i wady faktoringu, przedsiębiorcy zaczynają często od sprawdzenia, czy mogą w ogóle skorzystać z tej usługi. Mamy dobre wieści, bo z faktoringu może skorzystać każdy zarejestrowany przedsiębiorca, bez względu na to, w jakiej branży działa oraz jak długo prowadzi działalność. Warunkiem jest to, by faktura, którą chce sfinansować przedsiębiorca, nie była wymagalna – należy ją zgłosić do finansowania faktoringiem przed upływem terminu płatności.
Przedsiębiorcę korzystającego z faktoringu nazywamy faktorantem.
Zalety i wady faktoringu
Plusy faktoringu
Do największych zalet faktoringu z pewnością należy tempo działania – jeżeli wniosek o faktoring online zostanie złożony w dzień roboczy, decyzję możesz otrzymać do 24 godzin! Po zawarciu umowy z faktorem i ustanowieniu cesji środki z faktur przekazanych do sfinansowania trafiają na konto klienta od razu.
Faktoring to również niezawodny sposób na błyskawiczną poprawę wskaźnika płynności finansowej przedsiębiorstwa – ma to niebagatelne znaczenie, jeżeli firma planuje w przyszłości inwestycje czy zaciągnięcie kredytu.
Kolejną korzyścią płynącą z faktoringu jest jego dostępność – w odróżnieniu od kredytu bankowego, faktorant nie musi prowadzić firmy przez minimum rok, a z faktoringu może skorzystać nawet najmniejsza działalność. Usługa faktoringu jest dostępna nawet bez posiadania zdolności kredytowej.
Inną zaletą faktoringu jest prostota obsługi. Zapomnij o skomplikowanych procedurach, kruczkach i kilkunastu stronach dopisków, tu sprawa jest wyjątkowo prosta: wybierając PragmaGO, wniosek wypełniasz online. Faktury do finansowania w ramach faktoringu również zgłaszasz online. Co więcej, możesz to zrobić o dowolnej porze przez Strefę Klienta dostępną 24/7.
Jedna z form faktoringu pozwala także na przeniesienie ryzyka niewypłacalności dłużnika na faktoranta – skorzystanie z takiego rozwiązania zwiększa koszty faktoringu, jednak pozwala w praktyce zapomnieć o niespłaconej należności w momencie otrzymania środków na konto.
Tym, co wyróżnia faktoring na tle pozostałych usług finansowych, jest również szeroki wachlarz usług dodatkowych, takich jak ubezpieczenie, monitoring należności czy ich kompleksowa obsługa.
Minusy faktoringu
Jak każde rozwiązanie, także faktoring ma swoje mankamenty. Do tych najbardziej oczywistych należy konieczność zapłacenia prowizji – warto jednak wspomnieć, że nie jest to kwota, którą trzeba posiadać fizycznie w momencie zawierania umowy faktoringowej. Ustalona kwota zostanie bowiem odjęta od wartości sprzedawanej faktury, co jeszcze bardziej ułatwia proces pozyskiwania środków.
Kolejną potencjalną wadą faktoringu jest ryzyko pogorszenia relacji z kontrahentem – istotną cechą faktoringu jawnego jest konieczność poinformowania firmy, której fakturę sprzedajemy, o nawiązaniu współpracy z faktorem oraz uzyskanie zgody na cesję wierzytelności.
Z jednej strony podjęcie tak zdecydowanych kroków powinno poskutkować zwiększeniem motywacji kontrahenta do terminowego spłacania należności w przyszłości. Z drugiej jednak strony, dłużnik może potraktować to jako oznakę braku zaufania ze strony przedsiębiorcy, który zdecydował się na skorzystanie z faktoringu.
Korzystając z podstawowej formy faktoringu należy pamiętać o tym, że ryzyko niewypłacalności kontrahenta nie przenosi się automatycznie na faktora. Popularny (i tańszy) faktoring z regresem to usługa, w ramach której otrzymasz płatność za fakturę od razu. Gdy jednak upłynie termin płatności (zwykle dłuższy o kilkanaście dni od oryginalnego, widniejącego na fakturze), a Twój kontrahent nie ureguluje należności, otrzymane środki musisz zwrócić. Z tego powodu warto uważnie dobierać odbiorców, których faktury chcesz zgłaszać do finansowania.
Podsumowanie
Faktoring jest wszechstronnym rozwiązaniem finansowym, z którego najchętniej korzystają małe i średnie przedsiębiorstwa. Wyjątkowo dobrze sprawdza się w branżach takich jak transport czy budownictwo, ale też w pozostałych, w których zwykle wystawia się faktury z odległym terminem płatności.
Zalety i wady faktoringu pozwalają stwierdzić, że faktoring może być bardzo korzystnym rozwiązaniem dla przedsiębiorstwa. Mimo to warto zachować czujność i rozważyć wszystkie istotne aspekty usługi, zanim podejmiesz decyzję o finansowaniu.
